PTZ 2025

Le PTZ du 1er avril

Prolongé jusqu’en 2027, le Prêt à Taux Zéro subit quelques modifications au 1er avril 2025 ; le PTZ finance les opérations immobilières suivantes :
- l’achat de logement neuf sur toutes les zones avec une quotité moindre pour les logements individuels. Avant le 01/04/25, seuls les logements collectifs en zone tendue sont concernés (afin de favoriser la sobriété foncière et la lutte contre l’artificialisation des sols)
- l’achat de logement neuf en PSLA (location-accession) ou BRS (bail réel solidaire)
- l’achat de logement ancien en zones détendues (B2 et C) sous condition de réalisation de travaux de rénovation
- l'acquisition en TVA à taux réduit de 5,5 % en zone ANRU ou QPV (quartiers prioritaires de la politique de la ville)
- l'aménagement, avec ou sans acquisition, de locaux non destinés à l'habitation en locaux à usage de logement.

Quelle évolution des montants du PTZ en 2025

Pour les emprunteurs les plus modestes (ceux de la 1ère tranche de revenus), la quotité du projet finançable par le PTZ est de 50% pour un appartement neuf contre 30% pour une maison individuelle neuve. Pour les locataires de logement social souhaitant acheter leur logement (« PTZ vente HLM »), la quotité est de 20%. (Le montant accordé au titre du PTZ correspond à un pourcentage du coût total de l’opération dans la limite d’un plafond.) Le simulateur de calul PTZ permet de connaitre le montant maximum du prêt à 0% selon les critères définis.

Quelle évolution des conditions de revenus pour le PTZ

En 2025, les plafonds de revenus restent inchangés avec 4 tranches de revenus.

Vos revenus vous rendent-ils éligible au PTZ en 2025 ?

Il faut tenir compte de la somme du revenu fiscal de référence N-2 (RFR n-2) de toutes les personnes qui vont occuper le logement à titre de résidence principale. Cette somme doit être inférieure à un plafond de ressources, qui varie selon la zone où se trouve le logement et du nombre de personnes destinées à l'occuper. Pour connaitre le RFR, regarder sur l'avis d’imposition.

Comment se calcule la durée de remboursement du PTZ

La durée du prêt à taux zéro varie selon le revenu fiscal de référence, la composition du foyer et la zone géographique du logement. Elle peut varier entre 10 et 25 ans. Plus la tranche de revenu est basse, plus la période de remboursement est longue. De plus, un différé de remboursement est prévu pour les 3 premières tranches de revenu. Par exemple, un célibataire avec un RFR de 24000€ qui achète à Paris remboursera son prêt à taux zéro sur 10 ans à partir de la 15ème année. La mensualité est fixée à la signature du contrat et reste constante tout au long de la période de remboursement. PTZ et prêt bancaire peuvent être lissés afin d'obtenir une mensualité globale constante durant la période de remboursement la plus courte.

Le PTZ favorise la construction dans les villes subissant une pénurie de logements.

Il est possible de bénéficier du prêt à taux zéro pour l'achat d'un logement neuf quelque soit la zone.
Toutefois, les communes se caractérisant par un "déséquilibre important entre l'offre et la demande de logements" - c'est à dire les zones A, Abis et B1 - bénéficient d'un plafond de prêt à 0% plus élevé
Pour un projet d'achat dans l'ancien avec travaux, seules les zones B2 et C sont éligibles au PTZ.

Le PTZ est un crédit complémentaire au prêt immobilier, remboursable sans intérêts.

Il permet d'aider les familles à devenir propriétaire en augmentant leur solvabilisation du fait de l'absence d'intérêts mais aussi du remboursement différé qu'il permet. Le prêt à taux zéro sert à financer une partie de l'achat immobilier. Il vient en complément du ou des autres prêts, contractés par ailleurs auprès des banques.

Le prêt à taux zéro est attribué dans le cas d'un premier achat immobilier

Il ne faut pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années précédant la demande de prêt.
Le logement financé doit servir de résidence principale (au moins 8 mois par an). Sauf cas exceptionnels, il ne peut être loué.
Les montants du PTZ et modalités de remboursement dépendent de 7 critères :

  • le coût total de l'opération,
  • le nombre d'occupants du logement (coefficient familial),
  • l'ensemble des ressources des occupants (revenu fiscal de référence),
  • la situation géographique (zones A , B1, B2, C fixées par décret),
  • le type de logement,
  • l'appartenance à un organisme HLM (qui donne droit au PTZ pour les logements anciens).

Le PTZ n'est pas l'Eco-PTZ

PTZ et ECO-PTZ sont souvent confondus en raison de leur acronyme commun. Introduit en 2009, l'ECO PTZ est une avance sans conditions de ressources pour financer des travaux d'économie d'énergie réalisés par des professionnels. Dans le cas d'un cumul avec le PTZ, c’est la banque qui s’occupe du formalisme.

PTZ, intérêts intercalaires et autres frais

Aucun frais de dossier, d'expertise, intérêt ou intérêt intercalaire ne peut être demandé sur le prêt à taux zéro.
Dans le cadre d'un achat effectué par l'intermédiaire d'une agence immobilière, les frais d'agence sont inclus dans le calcul du montant du PTZ (contrairement aux frais de notaire).